BVMW-Landesgeschäftsführer Herbert Schulte: „Die Rahmenbedingungen an den Kreditmärkten werden sich weiter verschlechtern. Konjunkturell sind wir längst noch nicht über den Berg.“

Herbert Schulte, Landesgeschäftsführer des Bundesverband mittelständische Wirtschaft (BVMW) NRW zur Bankenpolitik.

Im deutschen Mittelstand haben 60 Prozent der Betriebe unter 20 Prozent Eigenkapital, sind damit also auf Bankkredite angewiesen. Für viele Unternehmen ist die Hausbank auch der erste Ansprechpartner für Finanzierungsfragen. Aus Ihrer Erfahrung: Halten Sie die derzeitige Kreditvergabe der Banken für ausreichend?

Schulte: Über 50 Prozent der kleinen und mittleren Unternehmen leiden aktuell unter massiven Finanzierungsproblemen. Das klassische Kreditgeschäft ist im Zuge der Finanzmarktkrise nachhaltig ins Stocken geraten. Vor allem Investitionsvorhaben in einer Höhe bis zu 150.000 Euro lassen sich immer schwieriger realisieren. Da helfen auch die Beteuerungen der Geschäftsbanken niemandem weiter. Allein im Januar erlebten wir einen Rückgang der Kreditvermittlung an nicht-finanzielle Unternehmen von über 30 Prozent im Vergleich zum Vorjahresmonat. Die Kreditvergabe der Geschäftsbanken reicht bei weitem nicht aus, den Finanzierungsbedarf des deutschen Mittelstands abzudecken.  

Was raten Sie Unternehmern, wenn die Finanzierung durch die Bank sich als schwierig gestaltet, bzw. sogar scheitert? Welche Möglichkeiten bieten sich für mittelständische Betriebe und Familienunternehmen noch, um sich die notwendige Liquidität zu beschaffen?

Schulte: Eine mögliche Alternative zur Finanzierung sind Private Equity Anbieter, die ihre Finanzierungsleistungen vor allem in der Frühphasenfinanzierung von Geschäftsprojekten in Zukunftsmärkten anbieten. Venture Capital- und Mezzanine-Finanzierungen werden aufgrund der Passivität der Geschäftsbanken im Kreditgeschäft eine größere Rolle spielen. In den vergangenen Jahren haben sich aber auch Factoring- und Leasingfinanzierungen im Mittelstand bewährt. In diesem Bereich existieren Finanzierungsmodelle, die auf mittelständische Unternehmen zugeschnitten sind. 

Welche Rolle spielen die Förderkredite der öffentlichen Hand für die Unternehmensfinanzierung?

Schulte: Bei uns in Nordrhein-Westfalen raten wir Unternehmern dazu, öffentliche Institute, wie die NRW.Bank oder die landeseigene Bürgschaftsbank zu kontaktieren, wenngleich es in vielen Fällen zu einem wahren Papierkrieg kommen kann. Im vergangenen Jahr vermittelten die NRW.Bank und andere öffentliche Banken Kredite an über 12.000 mittelständische Unternehmen in NRW. Daher fordern wir dringend, Programme wie den Mittelstandskredit zügig auszubauen und weitere Kreditmittel zur Verfügung zu stellen. Eine Fokussierung auf die Förderung kleiner und mittlerer Unternehmen wird dem Land NRW von Nutzen sein, da diese Unternehmen eine enorme Beschäftigungsstabilisierung garantieren. Große Leuchtturmprojekte, wie eine milliardenschwere Bürgschaft für Opel, helfen unserem Standort strukturell nicht auf die Beine. Diese Mittel fehlten dann wieder an anderer Stelle. 

Welche Gefahren sehen Sie, wenn sich der finanzielle Spielraum nicht verbessert und welche Wünsche bzw. Verbesserungsvorschläge haben Sie als Interessenvertreter des Mittelstands an die Politik?  

Schulte: Die Krise in Griechenland macht deutlich, dass sich die Rahmenbedingungen an den Kreditmärkten weiter verschlechtern werden und wir konjunkturell längst nicht über den Berg sind. Der deutsche Mittelstand zehrt noch von der Substanz der vergangenen Jahre, aber die Kapitaldecke der Unternehmen schrumpft. Die Lockerung der Basel II-Vergabekriterien und eine temporäre Aussetzung des Hausbankenprinzips sind zwei Möglichkeiten, den Kreditmarkt zu beleben. Die Mittel aus dem „Bankenrettungsschirm“ sollten zweckgebunden sein und zu Krediten an den Mittelstand führen. In Großbritannien ist dies gängige Praxis und würde dem deutschen Kreditmarkt sicherlich weiterhelfen.